بیمه عمر و زندگی

بیمه عمر از دیدگاه حقوقی، قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر در مقابل دریافت حق‌بیمه از بیمه‌گذار متعهد می‌شود که در صورت فوت و یا حیات بیمه‌شده در زمان معینی مبلغی به عنوان سرمایه و یا مستمری به استفاده‌کننده (بیمه‌گذار یا شخص ثالث) تعیین شده از طرف او و یا وراث قانونی بپردازد.
خطر فوت در بیمه‌های عمر، به هر علت و شامل انواع بیماری‌ها و حوادث می‌باشد و فقط هزینه‌های جنگ و خودکشی از آن مستثنی شده، تنها تحت ضوابط خاصی تحت پوشش قرار می‌گیرند.
هدف اساسی بیمه‌های عمر ایجاد، جمع آوری ذخایر مالی، سرمایه‌گذاری، کسب سود حاصله از سرمایه‌گذاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه‌گر در قبال استفاده‌کنندگان می‌باشد.
در بیمه‌های عمر، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه معینی -به صورت ماهیانه، سالیانه یا یکجا-، مبلغ معینی را پس از پایان مدت بیمه‌نامه دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می‌گیرد.

 نقش بیمه عمر در تحکیم بنیاد خانواده :

مرد خانواده با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری امنیت و آسایش را برای همسر و فرزندانش به خانه میبرد و با پیش بینی روزهای سخت و تلخ زندگی شمیم عشق و محبت را در فضای خانواده جاری و فرهنگ دوراندیشی و عاقبت نگری را به فرزندان آموزش میدهد .

انواع بیمه های عمر

بیمه عمر انفرادی
بیمه عمر انفرادی بیمه‌نامه‌ای است که به موجب آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت یا حیات بیمه‌شده‌، سرمایه‌ای را بصورت یکجا به ذینفع یا استفاده‌کننده که در بیمه‌نامه قید گردیده است پرداخت نماید. در این نوع بیمه‌نامه بیمه‌گذار برای بیمه‌نمودن خود اقدام می‌نماید.

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
افرادی که از موسسات اعتباری یا بانک‌ها وام دریافت می‌دارند، چنانچه درطول مدت وام فوت کنند، پرداخت اقساط وام از سوی بازماندگان آنها مشکل و یا غیرممکن خواهد بود. وام‌گیرنده می‌تواند با خرید بیمه عمر مانده‌بدهکار برای خود، این مشکل را برطرف سازد. دراین نوع بیمه، هرگاه وام‌گیرنده (بیمه‌گذار) درطول مدت وام فوت کند، بیمه‌گر بقیه بدهی او را، ازتاریخ فوت تا پایان مدت وام، یکجا در وجه وام‌دهنده و یا استفاده‌کنندگانی که در بیمه‌نامه ذکر شده‌اند پرداخت می‌کند؛ درنتیجه بازماندگان او دینی درقبال موسسه وام‌دهنده نداشته و وثیقه مورد رهن بعد از فوت بیمه شده آزاد خواهد شد.

بیمه تامین آتیه فرزندان
والدین می توانند به منظور تامین هزینه تحصیلات فرزندان ، هزینه جهیزیه و همچنین هزینه ازدواج فرزندانشان از بیمه نامه آتیه فرزندان استفاده کنند.که فرزندان از بدو تولد می توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند .

بیمه عمر زمانی انفرادی
در این نوع بیمه چنانچه بیمه‌شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق‌بیمه‌ها تا تاریح فوت پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه به استفاده‌کننده پرداخت خواهد شد. ولی اگر بیمه‌شده در پایان مدت در قید حیات باشد، بیمه‌گر تعهدی نخواهد داشت و حق بیمه ها قابل برگشت نیست . امتیاز این بیمه ناچیز بودن حق بیمه آن می‌باشد . در بیمه‌های عمر زمانی انفرادی سن شخص بیمه‌شده به‌اضافه مدت بیمه نباید از 70 سال تجاوز نماید.

بیمه تمام عمر انفرادی
هدف در بیمه عمر اطمینان یافتن از آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می‌باشد. تعهد شرکت بیمه در این زمینه در مقابل دریافت حق بیمه می‌باشد. بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه ، بطور مادام العمر متعهد می شود که اگر هر زمان و به هر علت ، بیمه شده فوت کند سرمایه مندرج در بیمه نامه را با اضافه سرمایه ای که از محل مشارکت در منافع تامین شده به استفاده کننده بپردازد.

بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی
در این بیمه، چنانچه بیمه‌شده در خلال مدت بیمه فوت نماید، در صورتیکه حق بیمه‌ها تا تاریخ فوت پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه به‌اضافه سرمایه‌ای که ممکن است تا تاریخ فوت از محل مشارکت در منافع تامین شده باشد، به ذینفع پرداخت شده و چنانچه این بیمه‌نامه تا پایان مدت ادامه یابد، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه به‌اضافه سرمایه اضافی که ممکن است از محل مشارکت در منافع تامین شده باشد به ذینفع پرداخت می‌شود.

بیمه تامین هزینه جهیزیه
در این نوع بیمه نامه بیمه گذار و بیمه شده پدر یا مادر دختر و یا در صورت عدم وجود آنان هر شخص دیگری است که علاقمند به تامین آینده دختر بوده و استفاده کننده در صورت فوت و یا حیات بیمه شده دختری است که بیمه نامه به نفع او صادر شده است.

بیمه جامع زندگی
این بیمه نامه علاوه بر تأمین منابع لازم برای آینده بیمه شدگان از قبیل دریافت سرمایه بیمه در زمان بازنشستگی، برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت و امکان دریافت مستمری، در رابطه با نحوه و مبلغ حق بیمه های پرداختی و ارائه خدمات به بیمه شدگان نیز دارای انعطاف پذیری زیادی بوده و با دارا بودن ضریب افزایش سالانه جهت حق بیمه و سرمایه فوت ، بیمه شده را در مقابل تورم فرضی آینده تجهیز می نماید.

بیمه عمر گروهی
بیمه عمر گروهی بیمه‌نامه‌ای است که به موجب آن بیمه‌گر متعهد می شود در صورت فوت یا حیات بیمه‌شده‌، سرمایه‌ای را بصورت یکجا به ذینفع یا استفاده‌کننده که در بیمه‌نامه قید گردیده است پرداخت نماید. در این نوع بیمه‌نامه بیمه‌گذار برای بیمه‌نمودن کارکنان خود اقدام می‌نماید.

بیمه تمام عمر گروهی
هدف در بیمه عمر اطمینان یافتن از آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می‌باشد. تعهد شرکت بیمه در این زمینه در مقابل دریافت حق بیمه می‌باشد. بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه ، بطور مادام العمر متعهد می شود که اگر هر زمان و به هر علت ، بیمه شده فوت کند سرمایه مندرج در بیمه نامه را با اضافه سرمایه ای که از محل مشارکت در منافع تامین شده به استفاده کننده بپردازد.

بیمه عمر مانده بدهکار
موسسات اعتباری یا بانک‌ها می‌توانند افرادی را که از آنها وام دریافت می‌دارند را بیمه نمایند تا چنانچه درطول مدت وام، وام‌گیرنده فوت کند، پرداخت اقساط وام از سوی بیمه‌گر انجام می‌شود، درنتیجه بازماندگان وام‌گیرنده دینی درقبال موسسه وام‌دهنده نداشته و وثیقه مورد رهن بعد از فوت بیمه‌شده آزاد خواهد شد .

بیمه عمر زمانی
در این نوع بیمه چنانچه بیمه‌شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه‌ها تا تاریح فوت پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه‌نامه به استفاده‌کننده پرداخت خواهد شد. ولی اگر بیمه‌شده در پایان مدت در قید حیات باشد، بیمه‌گر تعهدی نخواهد داشت و حق‌بیمه‌ها قابل برگشت نیست. امتیاز این بیمه ناچیز بودن حق‌بیمه آن می‌باشد .

بیمه عمر و پس‌انداز
افراد دوراندیش وآینده نگر با هرتوان مالی ازطریق پس اندازهای خود می توانند یک بیمه نامه عمروپس انداز داشته باشند . این بیمه نامه ازطریق جمع آوری پس اندازهای کوچک مردم سرمایه های بزرگ برای آنها تشکیل می دهد . به این بیمه عنوان بازنشستگی هم اطلاق می شود .

بیمه کارکنان دولت(عمر گروهی)
در این نوع بیمه، کارکنان دولت در مقابل فوت به هر علت به مدت یک سال بیمه می‌شوند. حق بیمه این بیمه بر اساس بخشنامه‌های صادره از طرف دولت تعیین می‌شود.

بیمه عمر و زندگی مان

بیمه عمر و سرمایه گذاری مان به عنوان یک سیستم مالی دقیق و بینظیر این امکان را به افراد میدهد که با پس انداز کردن مبالغ کوچک (حداقل ماهیانه 100/000 تومان ) در پایان مدت قرارداد (حداقل 5 سال ) مجموع مبالغی که در طول مدت قرارداد پرداخت کرده اند را به علاوه سود آن از شرکت بیمه یک جا و در یک مرحله و یا به صورت مستمری مادام العمر دریافت کنند و همچنین در طول مدت قرارداد از خدمات بیمه نیز بهره مند گردند .

خدمات بیمه عمر عبارتند از :

– پرداخت سرمایه فوت عادی تا سقف یک میلیارد تومان

– پرداخت سرمایه فوت ناشی از حادثه تا سقف دو میلیارد تومان (با در نظر گرفتن سرمایه فوت عادی )

– پرداخت غرامت نقص عضو کلی و جزیی دائم ناشی از حادثه تا سقف 250 میلیون تومان

– پرداخت غرامت بیماری های سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونر قلب ، پیوند اعضای بدن تا سقف 50 میلیون تومان

– پرداخت غرامت بیماری سرطان تا سقف 50 میلیون تومان

– پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 20 میلیون تومان

سایر مزایا :

– امکان دریافت مستمری مادام العمر در پایان مدت بیمه

– معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارفتادگی کامل و دائم بیمه شده ناشی از حادثه

– پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه برای بیمه شده در طول مدت قرارداد به میزان سه برابر حق بیمه سالیانه

– امکان دریافت وام از محل ارزش بازخریدی بیمه نامه پس از گذشت 2 سال از شروع بیمه

– امکان دریافت سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری شرکت بیمه از محل سرمایه گذاری حق بیمه های دریافت شده از بیمه های عمر

– امکان فسخ بیمه نامه در طول مدت قرارداد

 چرا باید بیمه عمر داشته باشیم ؟

1- اندک اندک جمع گردد وانگهی دریا شود :

با کمک ابزاری بنام بیمه عمر و پرداخت حق بیمه اندک ماهیانه ( حداقل ماهیانه پنجاه هزار تومان ) مجبور میشویم که مبلغی هر چند ناچیز را پس انداز کنیم برای آینده و این فرهنگ پس انداز کردن هم از جنبه فردی و هم از جنبه ملی منافع فراوانی برای شخص و جامعه دارد

2-حادثه خبر نمیکند :

در صورت وقوع حوادث ممکن است توانایی های شخص آسیب دیده و دیگر امکان کار کردن و کسب در آمد را نداشته باشد و به عبارت دیگر از کارافتاده شود . با داشتن بیمه عمر و در صورت از کارافتادگی علاوه بر دریافت یک مبلغ کلی به عنوان سرمایه از کارافتادگی حقوق از کارافتادگی هم پرداخت میگردد  و ضمنا حق بیمه ای هم که در تعهد بیمه شده بود بخشیده میشود

3-دغدغه و نگرانی آینده خانواده پس از ما :

فوت سرپرست و نان آور خانواده علاوه بر آسیب های عاطفی معمولا به لحاظ مالی سیستم مالی خانواده را شدیدا تحت تاثیر قرار میدهد و پیامدهای ناگواری بهمراه دارد این در حالیست که با بیمه عمر حداقل مشکلات مالی و معیشت خانواده به غم از دست دادن سرپرست خانواده اضافه نمی گردد

4-ایجاد درآمد مطمئن برای دوران پیری و ناتوانی و یا زمانی که دیگر قصد کار کردن ندارید: 

یکی از امکانات بیمه های عمر امکان دریافت مستمری در پایان قرارداد است لذا این امکان میتواند تامین معیشت شخص را در دوران پیری و ناتوانی و یا زمانی که شخص دیگر قصد کار کردن را ندارد مهیا سازد .

   بهترین سن برای خرید بیمه عمرمان چه سنی است ؟

امکان خرید بیمه مان از بدو تولد تا 100 سالگی وجود دارد اما از آنجاییکه با بالا رفتن سن بدلیل افزایش احتمال بیماری خرید بیمه عمر سخت تر خواهد شد چون شرکت های بیمه از بیمه کردن افراد بیمار اجتناب می کنند و از طرفی نرخ بیمه عمر جوانان کمتر از نرخ بیمه افراد با سن بالاتر است لذا  خرید بیمه عمر در سنین پایین تر را اکیدا توصیه میکنیم

بیمه زندگی سپاس ایران

بیمه زندگی سپاس ایران جدیدترین و کامل ترین محصول شرکت بیمه ایران در گروه بیمه های عمر و سرمایه گذاری است که آبان 1398 و  همزمان با هشتادو پنجمین سالروز تاسیس این شرکت رونمایی شد .
یکی از مهمترین ویژگی های بیمه زندگی سپاس ایران افزوده شدن بیمه درمان تکمیلی تا سقف 25 میلیون تومان به این بیمه نامه است

خلاصه تعهدات بیمه زندگی سپاس ایران :

1- پرداخت هزینه اعمال جراحی ناشی از بیماری و حادثه (بیمه تکمیلی) مشروط به بستری شدن در بیمارستان  حداکثر معادل یکی از سقف های 100/000/000 و

150/000/000 و  250/000/000 ریال ( به انتخاب بیمه گذار) در هر سال

2- پرداخت غرامت بابت ابتلا به بیماری های خاص شامل : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونر قلب (جراحی قلب باز )، پیوند اعضای طبیعی بدن شامل قلب ، ریه ، کبد ، کلیه ، مغز استخوان معادل 25% سرمایه فوت به هر علت و حداکثر تا مبلغ  200/000/000 ریال علاوه بر بند یک

3-پرداخت غرامت بابت ابتلا بیمه شده به یکی از انواع سرطان  های بدخیم که دارای متاستاز باشند معادل 50% سرمایه فوت به هر علت و حداکثر تا مبلغ 500/000/000 ریال علاوه بر بند یک

4-پرداخت غرامت فوت عادی بیمه شده  تا سقف 10/000/000/000ریال

5-پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه بیمه شده تا سقف دو میلیارد تومان

6-امکان پرداخت مستمری مادام العمر در پایان مدت قرارداد

7- انجام معاینات پزشکی در 2 صورت اجباری میباشد:

الف) سن بین 5 تا 50 سال با سرمایه فوت بیشتر از 500/000/000 ریال

ب) 51 تا 65 سال تمام و هر میزان سرمایه فوت

معاینات با دادن معرفی نامه و اخذ مبلغ بیعانه معادل سال جاری در مراکز معرفی شده توسط شرکت بیمه ایران انجام میشود بدیهی است در صورت تایید و صدور بیمه نامه مبلغ بیعانه دراولین حق بیمه بیمه گذار محاسبه خواهد شد .

مشروح تعهدات بیمه زندگی سپاس ایران:

1-بیمه تکمیلی :

• از مهمترین تفاوت های بیمه زندگی سپاس با سایر بیمه های عمر و سرمایه گذاری پوشش بیمه تکمیلی است .

• بیمه تکمیلی در سه بسته 10 ، 15 و  25 میلیون تومان عرضه میگردد

• بسته انتخابی نباید از 25% سرمایه فوت بیمه نامه تجاوز کند

• دوره انتظار بیمه تکمیلی 6 ماه است یعنی بعد از شش ماه از خرید بیمه نامه فعال میگردد .

• فرانشیز بیمه تکمیلی در این طرح در صورت استفاده بیمه شده از بیمه گر پایه معادل سهم بیمه گر پایه و در صورت عدم استفاده از سهم بیمه گر پایه در هر یک از هزینه ها معادل 20%  است

• بیمه شده میتواند هر سال تا سقف تعهد از این پوشش استفاده نماید

• شرایط عمومی حاکم بر این پوشش همان شرایط عمومی بیمه تکمیلی است

2- بیمه بیماری های خاص :

• پرداخت غرامت بابت ابتلا به بیماری های سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونر قلب (جراحی قلب باز )، پیوند اعضای طبیعی بدن شامل قلب ، ریه ، کبد ، کلیه ، مغز استخوان

• سقف پرداخت 200/000/000 ریال است مشروط به اینکه از 25% سرمایه فوت بیمه نامه تجاوز نکند

• این پوشش تا سن 60 سالگی بیمه شده عرضه میگردد

• بیمه شده صرفا یکبار در طول مدت قرارداد و برای یکی از بیماری های فوق میتواند از تعهدات این پوشش بهره مند گردد

• دوره انتظار این پوشش سه ماه میباشد یعنی بعد از سه ماه از خرید بیمه فعال میگردد

• در صورت ابتلا بیمه شده به هریک از بیماری های فوق کل مبلغ تعهد شده  500/000/000 ریال بدون در نظر گرفتن هزینه های انجام شده پرداخت میگردد

• غرامت پرداخت شده بابت بیماری های خاص علاوه بر تعهدات بیمه تکمیلی در بند 1 پرداخت میشود

3- بیمه بیماری سرطان :

• پرداخت غرامت بابت ابتلا بیمه شده به یکی از انواع سرطان  های بدخیم که دارای متاستاز باشند  تا سقف 50% سرمایه فوت و حداکثر  500/000/000 ریال

• پرداخت یک سوم سرمایه سرطان با تایید پزشک معتمد بیمه گر برای سرطان های بدخیم که دارای متاستاز نباشند

• این پوشش تا سن 60 سالگی بیمه شده عرضه میگردد

• بیمه شده صرفا یکبار در طول مدت قرارداد میتواند از تعهدات این پوشش بهره مند گردد

• دوره انتظار این پوشش شش ماه میباشد یعنی بعد از شش ماه از خرید بیمه فعال میگردد

• غرامت پرداخت شده بابت بیماری های خاص علاوه بر تعهدات بیمه تکمیلی در بند 1 پرداخت میشود

4- بیمه فوت عادی :

• چنانچه بیمه شده به علت بیماری فوت نماید سرمایه فوت بیمه نامه به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد

• حداقل سرمایه قابل پرداخت به استفاده کننده بیمه نامه در صورت فوت عادی  بیمه شده 400/000/000 ریال و حداکثر 10/000/000/000 ریال است

• ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت نمی تواند از ضریب افزایش سالانه حق بیمه در این بیمه نامه بیشتر باشد.

5- بیمه فوت ناشی از حادثه : 

• چنانچه بیمه شده به علت حادثه فوت کند یک برابر سرمایه فوت عادی علاوه بر سرمایه فوت عادی در بند 4  به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد .

• حادثه یعنی هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده رخ داده و منجر به فوت بیمه شده گردد

• فوت ناشی از زلزله ، آتشفشان ، فعل و انفعالات هسته ای و هدایت موتور سیکلت منوط به داشتن گواهینامه متناسب با نوع وسیله نقلیه نیز از تعهدات پوشش حادثه است .

• فوت ناشی از کلیه حوادث رانندگی از تعهدات پوشش حادثه است (منوط به داشتن گواهینامه متناسب با نوع وسیله نقلیه)

مدت بیمه‌نامه

حداقل مدت بیمه‌نامه 5 سال و حداکثر 30 سال است.

سن بیمه‌شدگان

در این طرح حداقل سن بیمه‌شدگان 5 سال و حداکثر 65 سال می‌باشد.

مبلغ حق بیمه

مبلغ حداقل بیمه سالانه در این طرح 2 میلیون تومان است که امکان افزایش سالانه 20 درصد نسبت به سال قبل وجود دارد.

شرایط حق بیمه

پرداخت هزینه حق بیمه در بیمه‌نامه زندگی سپاس ایران به‌صورت یک‌ساله است.

بیمه حوادث انفرادی

 پرداخت غرامت فوت و نقص عضو :

بیمه حوادث انفرادی علاوه بر هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ، غرامت فوت و نقص عضو ناشی از حوادث را تا سقف پانصد میلیون تومان پرداخت میکند .

پرداخت هزینه پزشکی :

بیمه حوادث انفرادی هزینه های پزشکی ناشی از حوادثی که در طول 24 ساعت برای فرد بیمه شده اتفاق می افتد را پرداخت میکند این حوادث ممکن است در منزل یا محیط کار یا هنگام ورزش کردن و یا در مسافرت و یا هر جای دیگری رخ دهد .

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه تکمیلی :

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه تکمیلی در این نکته است که بیمه تکمیلی هزینه های پزشکی را که منشاء آنها بیماری و حادثه باشد پرداخت میکند اما بیمه حوادث انفرادی فقط هزینه های پزشکی ناشی از حادثه را پرداخت میکند .

 تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه عمر :

تفاوت بیمه حوادث انفرادی با بیمه عمر در این نکته است که در بیمه عمر بیمه شده به هر علت فوت کند شرکت بیمه سرمایه تعیین شده را به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت میکند بدون در نظر گرفتن این که فوت ناشی از بیماری بوده یا حادثه لیکن در بیمه حوادث انفرادی فقط در صورتی سرمایه تعیین شده پرداخت خواهد شد که فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه باشد .

مخاطبین بیمه حوادث انفرادی :

کلیه افراد جامعه امکان خرید بیمه حوادث انفرادی را دارند اما از آنجاییکه قشر جوان جامعه کمتر در معرض بیماری قرار دارند و از طرفی به دلیل وجود هیجان و انرژِی بالا در معرض وقوع حوادث بیشتری هستند لذا با پرداخت حق بیمه بسیار پایین میتوانند از مزایای بیمه حوادث انفرادی بهره مند شوند .

 موضوع بیمه حوادث انفرادی : 

پرداخت غرامت فوت ، غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) ، هزینه های پزشکی، غرامت روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان ناشی از حادثه علاوه برتعهدات فوق خسارت یا غرامت ناشی از موارد زیر نیز جزو تعهدات بیمه نامه خواهد بود :

1. غرق شدن ، مسمومیت ، تاثیر گاز ، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید
2. ابتلا به هاری ، کزاز ، سیاه زخم و گزیدگی
3. دفاع مشروع بیمه شده
4. اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه

 تعریف حادثه :

هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی بدون قصد و اراده بیمه شده که در مدت بیمه رخ دهد و منجر به جرح ، نقص عضو ، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد .

 غرامت فوت : 

در صورتیکه بیمه شده به علت حادثه در طول 24 ساعت شبانه روز فوت نماید غرامت یا مبلغی که در بیمه حوادث مشخص شده ( از 1 تا 500 میلیون تومان ) به افرادی که بیمه شده مشخص کرده پرداخت میشود

تعریف نقص عضو یا از کارافتادگی دائم  : 

قطع یا تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که به علت حادثه تحت پوشش بیمه بوجود آید و حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه بروز نماید و وضعیت دایم و قطعی داشته باشد . نقص عضو یا از کارافتادگی به دو نوع کلی و جزئی تقسیم میشود

1- نقص عضو یا از کارافتادگی دائم کلی : 

موارد زیر از مصادیق نقص عضو دائم کلی محسوب میشوند

• نابینا شدن کامل و دائم از دو چشم
• از کارافتادگی دائم یا قطع دو دست حداقل از مچ
• از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا حداقل از مچ
• از کارافتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا حداقل از مچ
• از دست دادان پنجه هر دو پا
• قطع نخاع کامل
• از دست دادن شنوایی کامل و دائم هر دو گوش
• برداشتن فک پایین

2-نقص عضو یا از کارافتادگی دائم جزئی : 

به جز موارد فوق سایر از کارافتادگی ها یا نقص عضو ها هر کدام درصدی از نقص عضو کلی هستند به عنوان مثال :

• از دست دادن قدرت و توانایی حرف زدن  80%
• از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو  70%
• از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست ازمچ  55%
• نابینا شدن یک چشم  50%
• از دست دادن حس بویایی  15%
• از دست دادن حس چشایی  15%
• از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست   50%
• انگشت شصت    36%
• انگشت سبابه یا نشانه    25%

بر اساس ماده 15 شرایط عمومی بیمه حوادث در موارد خاص، شرکت بیمه میتواند با اخذ مجوز از بیمه مرکزي، سرمایه نقص عضو جزیی یک یا چند عضو را به صورت دیگري تعیین نماید به عنوان مثال انگشت ها و دست های یک هنرمند را میتوان با درصد بالاتری بیمه کرد

 هزینه های پزشکی :

کلیه هزینه های پزشکی حوادثی که در طول 24 ساعت شبانه روز برای بیمه شده اتفاق بیفتد حداکثر تا مبلغی که در بیمه نامه مشخص شده پرداخت میگردد . این مبلغ  حداکثر 10% غرامت فوت یا به عبارت دیگر از 1 الی 50 میلیون تومان به انتخاب بیمه شده میباشد .

غرامت روزانه عمومی :

در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع حادثه از کارافتاده موقت گردد و توانایی جسمی و روحی خود را به تشخیص پزشک معالج و به تایید پزشک معتمد شرکت بیمه از دست بدهد روزانه مبلغی به عنوان غرامت روزانه به وی پرداخت میگردد تا جایگزین درآمد از دست رفته ایشان گردد. غرامت روزانه عمومی عبارت است از مبلغی معادل حداکثر 5 در هزار مبلغ غرامت فوت که از روز چهارم و حداکثر به مدت 180 روز به بیمه شده پرداخت میگردد

غرامت روزانه بستری شدن :

در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع حادثه در مراکز درمانی مجاز برای درمان بستری گردد از روز چهارم و حداکثر به مدت 90 روز مبلغی معادل 5 در هزار غرامت فوت به ایشان پرداخت میگردد تا جایگزین درآمد از دست رفته ایشان گردد .

بیمه حوادث گروهی :

شرکت ها و سازمان هایی که بیش از 10 نفر باشند میتوانند برای کارکنان خود این بیمه نامه را بصورت گروهی و در قالب یک قرارداد با ارائه لیست اسامی پرسنل خود خریداری کنند و از تخفیف های بیمه حوادث گروهی بهره مند شوند  .

خطرات اضافی : 

از آنجاییکه به استناد بند یازده  شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی   در شرایط عادی بیمه حوادث ناشی از موارد زیر تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی نیست لذا در صورت تمایل بیمه شده میتواند با درخواست پوشش خطرات اضافی و پرداخت حق بیمه اضافی مرتبط حوادث احتمالی ناشی از خطرات زیر را نیز بیمه نماید .

1. زلزله
2. ورزشهای رزمی و حرفه ای
3. شکار
4. سوارکاری
5. قایقرانی
6. هدایت موتور سیکلت
7. هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی ، اکتشافی و غیر تجاری (به غیر از هواپیما های نظامی)
8. هدایت یا سرنشینی اتومبیل کورسی یا مسابقه
9. هدایت و یا سرنشینی هلی کوپتر (به غیر از هلی کوپتر نظامی)
10. غواصی
11. پرش با چتر نجات
12. هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور

مزایای بیمه حوادث انفرادی :

1. پوشش کلیه حوادث کاری و غیر کاری در طول شبانه روز
2. قیمت مناسب
3. خرید آسان و عدم نیاز به انجام معاینات پزشکی
4. امکان خرید انفرادی و گروهی

 

بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی برای تعداد بیش از ده نفر صادر می‌شود و شرایط آن با توجه به نیاز بیمه گذار تنظیم می‌گردد. در این بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند افرادی را در قبال حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه نماید. حق بیمه در این قرارداد بر اساس شغل افراد و طبقه شغلی که 75% افراد را شامل می‌شود تعیین می‌گردد .

• بیمه کارکنان دولت
  در این نوع بیمه کارکنان دولت در مقابل حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه می‌شوند. حق‌بیمه این بیمه بر اساس بخشنامه‌های صادره از طرف دولت تعیین می‌شود.
• بیمه دانش آموزی
  در این نوع قرارداد دانش‌آموزان بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت بیمه ایران و سازمان آموزش و پرورش تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند. شرایط ذکر شده در این توافق‌نامه تعیین‌کننده شرایط و حق‌بیمه می‌باشد.
• بیمه دانشجویان
  در این نوع قرارداد دانشجویان بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت بیمه ایران و وزارت علوم، تحقیقات و فناوری یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند. شرایط ذکر شده در این توافق‌نامه تعیین‌کننده شرایط و حق بیمه می‌باشد.
• بیمه مهدکودک‌ها
  در این نوع قرارداد کودکان مهدکودک‌ها بر اساس توافق‌نامه منعقد شده بین شرکت بیمه ایران و سازمان آموزش و پرورش و یا سازمان بهزیستی تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند. شرایط ذکر شده در این توافق‌نامه تعیین‌کننده شرایط و حق‌بیمه می‌باشد.
• بیمه سازمان‌ها
  در این بیمه هر سازمان می‌تواند کارکنان خود را در قبال حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی و یا خطرات شخصی برای مدت یک سال بیمه نماید. در این قرارداد تعهدات اصلی و تبعی عبارتند از فوت، نقص عضو جزئی و کلی دائم، از کارافتادگی، هزینه پزشکی، غرامت روزانه از کارافتادگی در اثر حادثه می‌باشد.حق‌بیمه در این بیمه‌نامه بر اساس طبقه شغلی اکثریت افراد (75% افراد) تعیین می‌گردد .
• بیمه گروهی کوتاه‌مدت
  در این بیمه هر گروهی می‌تواند اعضای خود را در قبال حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی و یا خطرات شخصی برای بازه‌های کوتاه‌مدت بیمه نماید. در این قرارداد تعهدات اصلی و تبعی عبارتند از فوت، نقص عضو جزئی و کلی دائم، از کارافتادگی، هزینه پزشکی، غرامت روزانه از کارافتادگی در اثر حادثه می‌باشد.حق‌بیمه در این بیمه‌نامه بر اساس طبقه شغلی اکثریت افراد (75% افراد) و با درنظر گرفتن تعرفه‌های کوتاه‌مدت تعیین می‌گردد .
• بیمه حوادث خانواده
  در این بیمه‌نامه سرپرست خانواده با پرداخت حق‌بیمه، کلیه افراد خانواده را در مقابل حوادث در تمام ساعات شبانه‌روز در داخل و خارج از کشور بیمه می‌نماید.در این نوع بیمه‌نامه تعهدات بیمه‌گر شامل فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزیی) ناشی از حوادث مشمول بیمه همسر و فرزندان بیمه‌گذار می‌باشد.
• بیمه حوادث نوروزی
  در این بیمه‌نامه سرپرست خانواده با پرداخت حق‌بیمه، کلیه افراد خانواده را در مقابل حوادث در تمام ساعات شبانه‌روز در مدت تعطیلات نوروزی در داخل و خارج از کشور بیمه می‌نماید.در این نوع بیمه‌نامه تعهدات بیمه‌گر شامل فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزیی) ناشی از حوادث مشمول بیمه همسر و فرزندان بیمه‌گذار می‌باشد.

حوادث انفرادی کلیک کنید

پیشنهاد سپاس ایران کلیک کنید

پیشنهاد شما کلیک کنید

پیشنهاد حوادث انفرادی عتبات کلیک کنید

پیشتهاد حامیان سلامت کلیک کنید

فرم برقراری بیمه عمر کلیک کنید

رفع تعلیق بیمه عمر ۱ کلیک کنید

عمر گروهی کلیک کنید

فرم وام و بازخرید عمرمان صفحه 1 کلیک کنید

 صفحه2 کلیک کنید